Deutsche Lebensversicherungen geraten oft in die Kritik von den Medien, Verbraucherschützern und Versicherungsexperten, da sie mit Teilen der Kundengeldern stille Reserven bilden und diese nicht oder nur zum Teil wieder an ihre Kunden auszahlen. Außerdem dürfen die Versicherer nur zu max. 30% in Aktien investieren, was in der Vergangenheit zu einer bescheidenen Verzinsung von ca. 5,0 bis 6,5% geführt hat.

Mit Fondspolicen hat die Versicherungsbranche ein Anlageprodukt geschaffen, um renditebewußte Anleger nicht an Banken oder ausländische Versicherer zu verlieren. Diese Anlageform kann durch eine höhere Rendite überzeugen, hat aber den Nachteil, das sie dem Anleger i.d.R. keine garantierte Verzinsung und den Kapitalerhalt garantiert. Außerdem können die Beiträge nicht als Werbungskosten abgesetzt werden.

Lösung:
Britische Lebensversicherung bieten dem Anleger die Vorteile aus beiden Anlageformen und eignen sich daher auch hervorragend für die Rückdeckung von AG/AN finanzierten Direktversicherungen. Ein weiterer Vorteil der britischen Policen ist, das die im ersten Absatz beschriebene Verfahrensweise deutscher Versicherer in England undenkbar ist. Die Policen sind für den Verbraucher transparent und der Verbleib der Anlegergelder gut nachvollziehbar.

Nach der Öffnung des EU- Binnenmarkt 1994 haben verschiedene englische Gesellschaften ihre Produkte an die deutschen Bestimmungen angepasst und die Zulassung durch das Bundesaufsichtsamt erhalten. Dadurch sind diese Verträge bzw. Auszahlungen unter den gleichen Voraussetzungen wie deutsche Lebensversicherungen steuerfrei. Der Unterschied zu klassischen Lebensversicherungen ist außer der hohen Flexibilität in der Vertragsgestaltung und die Investition in Garantiefonds (Kombination aus Aktien- und Rentenfonds mit einer garantierten Verzinsung), vor allem auch die hervorragende Vergangenheitsrendite.

Chronik: 12,8% Rendite in den vergangenen 10 Jahren Die Renditen der Top-Versicherungsgesellschaften seit 1989
Gesellschaft	1989	1990	1991	1992	1993	1994	1995	1996	1997	1998	1999	Ø
Axa Equity & Law	12,3	13,1	13,4	13,3	13,1	13,3	13,2	13,0	12,8	- *	13,0	13,05
Britannic	- *	10,6	12,0	12,1	12,1	12,3	12,7	12,6	12,5	12,8	13,2	12,29
Clerical Medical	12,4	13,0	13,2	13,2	13,1	13,1	13,2	13,3	13,4	13,7	13,5	13,19
Equitable Life	- *	8,5	8,8	12,1	12,2	12,3	12,2	12,1	11,9	12,1	11,9	11,41
Friends Provident	12,4	13,0	13,4	13,3	13,2	13,2	13,0	13,2	13,2	13,4	13,4	13,15
General Accident	12,2	12,6	13,4	13,6	13,6	13,6	13,5	13,7	13,9	14,2	14,0	13,48
Norwich Union	12,4	13,0	13,3	13,1	13,0	12,9	12,5	13,7	12,6	13,0	12,8	12,84
Scottish Amicable	12,4	13,1	13,3	13,3	13,0	13,0	12,8	12,5	13,0	13,0	13,0	12,95
Scottish Windows	12,4	13,1	13,1	13,0	12,9	13,1	13,1	13,3	13,2	13,5	13,3	13,09
Standard Life	12,9	13,5	13,8	13,7	13,4	13,4	13,2	13,1	13,2	13,5	13,4	13,37
Durchschnittliche Renditeleistung in den vergangenen 10 Jahren												12,88%
Tatsächliche Renditen von Wertpaierpolicen mit 25-jähriger Laufzeit * = keine Angaben verfügbar								Quelle:DM August 1999

Presseartikel über Standard Life:

• Presse Standard Life
• Standard Life stellt BU mit individueller Risikoermittlung vor 
• Standard Life - Finanzstarke Briten 
• Neue Produktgeneration - Standard Life setzt Benchmark 
• Standard Life erhöht Aktienquote der Lebensversicherung auf rund 85 Prozent
• Standard Life erzielt rund 40 Prozent Wachstum 
• Presse brit. LV